Cara Mudah Menggunakan Kartu Kredit: Tips dan Trik yang Perlu Diketahui
Mengenal Kartu Kredit dan Fungsinya
Kartu kredit adalah kartu plastik yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas pembelian barang atau jasa pada berbagai merchant yang bekerja sama dengan penerbit kartu tersebut. Namun, penggunaan kartu kredit tidak hanya sebatas untuk pembayaran, terdapat pula beragam manfaat yang bisa kita dapatkan dari penerbit dan merchant kartu kredit. Sebelum menggunakan kartu kredit, ada baiknya kita mengenal dan memahami jenis-jenis kartu kredit yang ada agar dapat memilih kartu kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan kita.
Secara umum, terdapat dua jenis kartu kredit, yaitu kartu kredit berlogo Visa atau Mastercard. Kartu kredit Visa dan Mastercard memang bisa serupa, namun terdapat perbedaan kecil di antara keduanya. Visa cenderung lebih banyak diterima di merchant atau toko internasional, sementara Mastercard lebih banyak diterima di merchant lokal dan ada pula merchant yang memiliki keduanya.
Selain itu, terdapat pula jenis kartu kredit berdasarkan tingkat keanggotaannya. Untuk memperoleh kartu kredit, kita harus menjadi anggota dari bank yang menerbitkan kartu kredit tersebut. Jenis kartu kredit yang umum terdapat di Indonesia yaitu kartu kredit standar atau platinum. Kartu kredit standar adalah kartu kredit dengan limit kredit yang tergolong rendah, sedangkan kartu kredit platinum memiliki limit kredit yang lebih tinggi. Adapun untuk pengajuan kartu kredit premium, biasanya bank mensyaratkan pengajuan khusus dan limit kredit yang lebih tinggi.
Selain jenis, kita juga perlu memahami cara kerja dan fungsinya. Saat kita menggunakan kartu kredit, setiap transaksi akan direkam dan tercatat pada tagihan kartu kredit kita. Setiap bulannya, penerbit kartu kredit akan mengirimkan tagihan berisi detail transaksi dan besarnya pembayaran yang harus kita bayar. Apabila kita tidak melunasi tagihan, maka bank akan menagih dengan suku bunga tertentu dan akan terus bertambah seiring bertambahnya tagihan yang tidak dilunasi.
Dalam berbelanja dengan menggunakan kartu kredit, sebaiknya berbelanjalah sesuai dengan kemampuan kita, karena batas maksimum kartu kredit tidak menjamin kemampuan kita untuk membayar tagihan. Selalu periksa transaksi yang tercatat pada tagihan kartu kredit, karena kita bisa saja melakukan kesalahan pada saat bertransaksi, salah satunya transaksi ganda atau pada saat melakukan transaksi tanpa memerhatikan jumlah nominal transaksi yang sebenarnya.
Demikianlah penjelasan mengenai pengenalan kartu kredit dan fungsinya. Perlu untuk diingat bahwa penggunaan kartu kredit harus dilakukan dengan bijak dan sesuai dengan kemampuan kita sebagai penggunanya.
Mengajukan dan Mendapatkan Kartu Kredit
Kartu kredit menjadi salah satu alat pembayaran yang dapat mempermudah transaksi, terutama untuk pembelian barang dan jasa yang nilainya cukup besar. Sebelum menggunakan kartu kredit, ada beberapa hal yang harus diperhatikan, salah satunya adalah cara mengajukan dan mendapatkan kartu kredit. Berikut adalah penjelasannya:
Pilih Bank dan Tipe Kartu Kredit
Langkah pertama dalam mengajukan kartu kredit adalah memilih bank dan tipe kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan. Setiap bank memiliki jenis kartu kredit yang berbeda dengan keuntungan dan fitur yang beragam pula. Sebaiknya, pilihlah bank yang memiliki reputasi baik dan memiliki layanan pelanggan yang memuaskan.
Setelah itu, pilih tipe kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial. Ada beberapa tipe kartu kredit, seperti kartu kredit cashback, kartu kredit reward, kartu kredit cicilan, dan sebagainya. Pastikan untuk memilih tipe kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.
Ketahui Persyaratan dokumen
Setelah memilih bank dan tipe kartu kredit, cek persyaratan dokumen yang diperlukan untuk mengajukan kartu kredit. Biasanya, dokumen yang dibutuhkan adalah KTP, NPWP, slip gaji atau rekam jejak kredit, dan surat keterangan domisili. Pastikan untuk memiliki dokumen-dokumen tersebut sebelum mengajukan kartu kredit.
Isi Aplikasi Pengajuan Kartu Kredit
Setelah memastikan memiliki dokumen yang diperlukan, langkah selanjutnya adalah mengisi aplikasi pengajuan kartu kredit. Isi formulir dengan benar dan lengkap, jangan sampai ada data yang salah atau tidak lengkap. Pastikan untuk memasukkan data-data yang valid dan akurat sesuai dengan dokumen yang disediakan.
Tunggu Persetujuan
Setelah mengajukan kartu kredit, tunggu persetujuan dari pihak bank. Biasanya, setelah mengajukan kartu kredit, bank akan melakukan verifikasi atau pengecekan terhadap dokumen dan data yang diberikan. Jika semua syarat telah terpenuhi, maka pihak bank akan memberikan persetujuan untuk pengajuan kartu kredit Anda.
Terima Kartu Kredit
Jika sudah mendapatkan persetujuan dari pihak bank, maka kartu kredit akan dikirimkan ke alamat Anda. Biasanya, kartu kredit akan tiba dalam waktu beberapa hari kerja setelah pengajuan disetujui. Selain itu, sebagai pengguna kartu kredit, pastikan untuk membaca dan memahami syarat dan ketentuan serta mekanisme pembayaran yang berlaku.
Dengan mengetahui cara mengajukan dan mendapatkan kartu kredit, Anda dapat memilih bank dan tipe kartu kredit yang tepat serta memenuhi persyaratan dokumen dan pengisian formulir dengan benar. Selamat mencoba dan semoga bermanfaat!
Memahami Sistem Pembayaran dan Bunga
Sebelum menggunakan kartu kredit, penting untuk memahami sistem pembayaran dan bunga yang terkait. Salah satu hal yang harus diperhatikan adalah tanggal jatuh tempo pembayaran. Setiap bulan, bank penerbit kartu kredit akan mengirimkan tagihan kepada pemegang kartu. Tagihan tersebut berisi rincian transaksi yang dilakukan dan jumlah pembayaran minimum yang harus dilunasi.
Jika pemegang kartu membayar tagihan tersebut sebelum tanggal jatuh tempo, maka tidak akan dikenai biaya bunga. Namun, jika melewatinya, maka pemegang kartu akan dikenakan biaya bunga. Besarnya bunga bervariasi tergantung bank penerbit, namun rata-rata berkisar antara 2-3% per bulan.
Selain itu, ada juga sistem pembayaran minimum yang harus dipahami. Pembayaran minimum adalah jumlah yang harus dilunasi oleh pemegang kartu setiap bulannya. Besarnya pembayaran minimum juga berbeda-beda tergantung bank penerbit, namun umumnya berkisar antara 10-30% dari total tagihan. Meskipun membayar pembayaran minimum dapat mencegah dikenainya biaya keterlambatan, namun tetap disarankan untuk membayar tagihan secara penuh agar terhindar dari biaya bunga yang besar.
Sistem cicilan juga harus diperhatikan sebelum menggunakan kartu kredit. Beberapa bank penerbit menawarkan pembayaran cicilan untuk pembelian-pembelian tertentu. Artinya, pemegang kartu dapat membayar suatu produk atau jasa dalam jangka waktu tertentu dengan bunga yang lebih rendah. Namun, pemegang kartu harus memperhatikan persyaratan dan ketentuan yang diberikan oleh bank penerbit terkait pembayaran cicilan ini.
Bagi pemegang kartu yang sering terlambat membayar tagihan, dapat dikenakan biaya keterlambatan. Biaya keterlambatan bervariasi tergantung bank penerbit dan besarannya umumnya sebesar 1-5% dari jumlah tagihan yang belum terbayar. Oleh karena itu, sangat penting untuk membayar tagihan tepat waktu agar terhindar dari biaya keterlambatan yang mahal.
Sebelum mengajukan kartu kredit, perlu juga untuk memahami tentang tingkat bunga yang diberikan oleh bank penerbit. Tingkat bunga kartu kredit dapat berbeda-beda tergantung pada jenis kartu dan bank penerbit. Sebagai pemegang kartu kredit, pastikan untuk memilih kartu yang menawarkan tingkat bunga yang rendah agar dapat menghemat biaya bunga yang harus dibayar setiap bulannya.
Dalam memahami sistem pembayaran dan bunga kartu kredit, pemegang kartu juga harus memperhatikan kebijakan penggunaan kartu yang berlaku. Beberapa bank penerbit memberlakukan pembatasan transaksi atau pembayaran tertentu agar pemegang kartu tidak mengalami kerugian yang besar. Oleh karena itu, pastikan untuk memahami dan mengikuti kebijakan tersebut agar dapat menggunakan kartu kredit dengan bijak.
Secara keseluruhan, menggunakan kartu kredit memang membantu dalam melakukan pembayaran yang lebih fleksibel dan praktis. Namun, agar kartu kredit dapat memberikan manfaat yang optimal, pemegang kartu harus memahami dan mengikuti sistem pembayaran dan bunga yang berlaku serta menggunakan kartu tersebut dengan bijak.
Cara Menggunakan Kartu Kredit secara Aman dan Bijak
Berbicara mengenai bagaimana cara menggunakan kartu kredit secara aman dan bijak, maka akan banyak hal yang harus diperhatikan pada saat menggunakan kartu kredit, apalagi bagi Anda yang masih pemula. Karena, jika tidak hati-hati dan tidak bijak menggunakan kartu kredit, maka akan banyak risiko yang akan ditimbulkan, seperti peningkatan hutang yang tidak terkendali, atau bahkan bisa sampai terjerat pada masalah hukum.
Berikut ini adalah tips yang dapat diikuti untuk menggunakan kartu kredit secara aman dan bijak.
1. Menentukan Jenis Kartu Kredit yang Cocok
Cara yang paling penting pada saat menggunakan kartu kredit adalah dengan menentukan jenis kartu kredit yang tepat. Ada banyak jenis kartu kredit yang ditawarkan, dengan masing-masing kartu memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri. Pastikan untuk memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Sebelum apply, pelajari baik-baik syarat dan ketentuan serta biaya-biaya yang dikenakan oleh bank pada kartu kredit yang akan Anda pilih, sehingga Anda bisa menyesuaikannya dengan kebutuhan dan kondisi finansial Anda.
2. Gunakan Kartu Kredit untuk Transaksi yang Penting dan Urgent
Penggunaan kartu kredit harus diatur dan dijadwalkan sedemikian rupa, jangan menggunakannya untuk transaksi yang tidak penting. Kartu kredit seharusnya digunakan untuk berbagai transaksi yang penting dan mendesak, seperti pembelian tiket pesawat, pembayaran biaya rumah sakit, pembelian barang-barang elektronik, atau keperluan lain yang mendesak dan membutuhkan dana dalam jumlah besar. Dalam keadaan genting, kartu kredit dapat menjadi solusi alternatif untuk mendapatkan uang secara cepat tanpa harus meminjam uang dari teman atau keluarga.
3. Batasi Penggunaan Kartu Kredit untuk Jumlah tertentu dalam Setiap Bulannya
Anda harus tetap membatasi penggunaan kartu kredit dengan jumlah yang sesuai dalam setiap bulannya. Hal ini untuk menghindari kondisi di mana Anda akan memiliki hutang yang tidak terkendali dan tidak terbayar di bulan berikutnya. Pastikan setiap pembelanjaan dengan kartu kredit tidak melebihi jumlah penghasilan Anda dalam satu bulan.
4. Lakukan Pembayaran Tagihan Dalam Waktu Yang Tepat
Salah satu hal yang paling penting dalam menggunakan kartu kredit adalah membayar tagihan Anda tepat waktu. Oleh sebab itu, Anda harus selalu memperhatikan tanggal jatuh tempo pembayaran tagihan kartu kredit Anda. Jangan pernah terlambat membayar tagihan kartu kredit karena akan menghasilkan denda dan bunga yang lebih mahal. Keterlambatan pembayaran tagihan dalam waktu yang lama dapat menyebabkan kenaikan suku bunga, dan akhirnya akan menumpuk hutang Anda.
Setelah membayarkan tagihan pada waktu yang tepat, pastikan saldo kartu Anda tetap dalam batas pengeluaran yang sesuai. Anda juga disarankan untuk tidak menggunakan kartu kredit secara berlebihan, terutama jika Anda tidak mampu membayarnya pada waktu yang tepat. Hal ini untuk menghindari masalah keuangan di hari esok.
5. Simpan Kartu Kredit dengan Aman
Penting untuk menyimpan kartu kredit dengan aman untuk menghindari pembocoran informasi pribadi dan penyalahgunaan kartu kredit oleh pihak yang tidak bertanggung jawab. Jangan pernah memberikan informasi pribadi Anda, seperti nomor PIN, nomor telepon, dan email pribadi Anda ke pihak yang tidak dikenal. Serta, pastikan kartu kredit Anda disimpan dengan aman pada tempat yang dapat terkunci dan tidak mudah diakses oleh orang lain, sehingga kartu Anda tidak akan hilang atau dicuri oleh orang yang tidak bertanggung jawab.
Dengan mengikuti tips tersebut, Anda akan menjadi pengguna kartu kredit yang bijak dan aman. Pastikan untuk selalu membaca syarat dan ketentuan setiap kartu kredit yang Anda miliki, sehingga penggunaan kartu kredit Anda menjadi sesuai dengan harapan dan kebutuhan finansial Anda.
Membuat Pembayaran Tagihan Kartu Kredit dengan Lancar
Kartu kredit memudahkan kita untuk berbelanja secara online atau offline tanpa perlu membawa uang tunai. Namun, hal yang harus diperhatikan ketika menggunakan kartu kredit adalah memastikan tenggat waktu pembayaran tagihan terpenuhi agar terhindar dari bunga dan denda. Berikut adalah beberapa tips untuk membuat pembayaran tagihan kartu kredit dengan lancar:
1. Catat Tenggat Waktu Pembayaran
Saat menerima tagihan kartu kredit, pastikan untuk mencatat tanggal jatuh tempo pembayaran. Hal ini sangat penting agar kita tidak terlambat dalam membayar dan terhindar dari denda atau bunga yang tinggi. Umumnya, tenggat waktu pembayaran tagihan kartu kredit adalah 20 hari setelah tanggal cetak tagihan.
2. Buat Pengaturan Otomatis
Jika kita seringkali lupa untuk membayar tagihan kartu kredit, kita dapat membuat pengaturan otomatis melalui internet banking atau mobile banking. Dengan cara ini, kita tidak perlu lagi mengingat tanggal pembayaran tagihan kartu kredit karena sistem akan melakukan pembayaran otomatis pada tanggal yang ditentukan.
3. Membayar Tagihan Secepatnya
Jika kita menggunakan kartu kredit untuk membeli barang atau jasa yang dianggap penting, usahakan untuk segera membayar tagihan tanpa menunggu jatuh tempo. Dengan cara ini, kita akan terhindar dari penumpukan tagihan dan dapat mengurangi jumlah bunga yang harus dibayarkan.
4. Membandingkan Kebijakan dan Biaya dari Berbagai Kartu Kredit
Ketika akan mengajukan kartu kredit, sebaiknya kita melakukan riset terlebih dahulu untuk membandingkan kebijakan dan biaya dari berbagai penerbit kartu kredit. Misalnya, kita dapat membandingkan suku bunga, biaya tahunan kartu kredit, dan kebijakan cashback, reward, atau promo.
5. Mengajukan Kasasi Jika Terjadi Kesalahan Pada Tagihan
Jika kita menemukan ada kesalahan pada tagihan kartu kredit, seperti jumlah tagihan yang tidak sesuai dengan transaksi yang telah dilakukan, kita dapat mengajukan kasasi pada penerbit kartu kredit. Namun, perlu diingat bahwa kasasi harus dilakukan dalam waktu yang ditentukan oleh penerbit kartu kredit dan dengan cara yang benar.
Menggunakan kartu kredit memang dapat memudahkan kita dalam bertransaksi, namun memerlukan kedisiplinan dalam memenuhi kewajiban pembayaran. Dengan memperhatikan tips-tips di atas, diharapkan kita dapat membuat pembayaran tagihan kartu kredit dengan lancar serta terhindar dari masalah keuangan yang berpotensi terjadi.